Sự khác nhau giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Thẻ ghi nợ là một dạng thẻ thanh toán được ngân hàng liên kết với các tổ chức thẻ tín dụng visa card, master card, jcb ... phát hành. Một thẻ ghi nợ thường đi kèm với tài khoản ngân hàng, khi bạn xài thẻ thì ngay lập tức tiền bị trừ vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Thẻ tín dụng thì khác. Khi được mở một tài khoản thẻ tín dụng thì khách hàng được cấp cho một hạn mức tín dụng ( là số tiền ứng trước có trong thẻ). Thay vì liên kết với tài khoản cá nhân thì thẻ tín dụng liên kết với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành thẻ.

Vì vậy, khi bạn thanh toán thông qua thẻ tín dụng thì nhà phát hành thẻ (ngân hàng) sẽ phải trả tiền cho merchant (visa, master card, jcb... ), sau đó bạn sẽ phải thanh toán vào cuối tháng cho ngân hàng.

Hầu hết các loại thẻ ghi nợ đều miễn phí hoặc có phí thường niên thấp hơn, bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ như thẻ ATM. Còn với Thẻ tín dụng, bạn được hưởng nhiều ưu đãi nhưng thường có mức phí thường niên từ 200.000 đến 1.000.000 VNĐ.

Điều đặc biệt lưu ý khi xài thẻ tín dụng là trách nhiệm về tài chính của bạn. Phải đảm bảo làm thế nào để không bị tiêu dùng quá giới hạn và thanh toán cho ngân hàng theo tháng để tránh bị nợ xấu.

Cách thức hoạt động

Đối với thẻ ghi nợ

Với thẻ ghi nợ, bạn không có hạn mức tín dụng của ngân hàng. Vì thế, tiền được trừ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn mỗi khi thẻ ghi nợ được sử dụng, điều này nghĩa là nếu bạn tiêu dùng bằng thẻ ghi nợ thì không thể tiêu vượt quá số dư tài khoản của bạn.

Đối với thẻ tín dụng

Ngân hàng cho bạn một hạn mức tín dụng. Khi bạn tiêu dùng, đồng nghĩa với việc là bạn đang “vay” tiền ngân hàng.Thông thường bạn có từ 20 đến 45 ngày không tính lãi để trả nợ, và nếu không trả, bạn sẽ bị tính lãi trên số tiền nợ.

Nếu bạn không phải một người tiêu dùng cẩn thận và thông minh, thẻ tín dụng có thể khiến bạn phải trả rất đắt cho các loại phí và lãi suất.

Ưu điểm của thẻ ghi nợ

Bởi vì tiền được trừ trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của bạn, nên sẽ không có bất cứ rắc rối nợ nần nào. Thẻ ghi nợ sẽ là phương án lựa chọn rất tuyệt vời cho những ai dễ mang nợ vì bạn chỉ có thể tiêu trong số tiền mình có.

Rất đơn giản để sở hữu một thẻ ghi nợ. Thường chỉ đòi hỏi bạn có một tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản hiện tại ở ngân hàng, không cần kiểm tra tín dụng.

Nhược điểm của thẻ ghi nợ

Trong khi rất khó để tiêu xài hoang phí bởi vì số tiền thật sự trong tài khoản ngân hàng của bạn chỉ được dùng mỗi khi bạn quét thẻ của mình, và sẽ có những lúc bạn có thể rút nhiều hơn số tiền trong tài khoản của bạn. Điều này có thể dẫn đến việc ngân hàng sẽ tính bạn một phí rút tiền vượt trội.

Không giống thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hiếm khi có những chương trình và dịch vụ quà tặng.

Ưu điểm của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép bạn tiêu xài một số tiền trong khi bạn vẫn chưa có số tiền đó. Nói một cách khác, bạn có thể mua sắm bất cứ lúc nào, bất cứ nơi đâu, miễn là nó nằm trong giới hạn tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng có thể tăng điểm tín dụng của bạn. Thanh toán đúng hạn các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn sẽ làm tăng điểm tín dụng của bạn, điều này sẽ cho phép bạn có được các mức lãi suất hấp dẫn hơn cho những khoản vay khác.

Nhược điểm của thẻ tín dụng: là tiền lãi suất. Sử dụng một thẻ tín dụng giống như việc sử dụng một khoản tiền mượn và khi bạn dùng số tiền này, các phí lãi suất sẽ được áp dụng. Nếu bạn không thanh toán các hóa đơn đúng hạn, bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn bạn nghĩ cho các đơn hàng của mình.

Bạn đang sử dụng tiền vốn không phải của bạn. Nếu bạn không có đủ tiền để trả dứt nợ thẻ tín dụng của bạn vào cuối tháng, có một nguy cơ là bạn đang bắt đầu xây dựng một món nợ khổng lồ, và cuối cùng bạn sẽ lầm vào một tình trạng tài chính tồi tệ.

	Thẻ tín dụng	Thẻ ghi nợ
Thông tin	Với thẻ tín dụng bạn được cấp một hạn mức tín dụng. Khi bạn sử dụng thẻ thì ngân hàng sẽ thanh toán giúp bạn. Nhưng bạn phải thanh toán hóa đơn cho ngân hàng trong 45 ngày nếu bạn, trừ khi bạn muốn bị tính lãi suất.	Bất cứ lúc nào bạn sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán hoặc mua hàng thì tiền sẽ bị trừ ngay trong tài khoản ngân hàng của bạn. Với thẻ ghi nợ bạn chỉ có thể xài tiền có sẳn trong tài khoản mà thôi.
Liên kết với	Không yêu cầu tài khoản kiểm tra, tiết kiệm	Yêu cầu tài khoản
Hóa đơn hàng tháng	Có	Không
Thủ tục đăng ký	Tương đối khó, phụ thuộc vào điểm tín dụng của từng cá nhân và các thông tin khác.	Dễ dàng, cơ bản là không gặp khó khăn gì khi mở thẻ ghi nợ.
Mức chi tiêu	Thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng riêng được chấp thuận bởi ngân hàng phát hành. Mức tín dụng có thể thay đổi dựa trên mức độ tín nhiệm của khách hàng trong thời gian sử dụng thẻ.	Tùy vào số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn nạp vào.
Lãi suất	Nếu một hóa đơn thẻ tín dụng không được thanh toán đầy đủ, lãi suất được tính trên dư nợ. Lãi suất thường là rất cao.	Không có lãi suất vì tiền này là của bạn đóng vào.
Bảo mật	Được đánh giá có mức độ bảo mật thấp, và người tiêu dùng phải sử dụng cẩn thận nếu không muốn bị mất tiền oan.	Mức bảo mật thấp nhưng rủi ro phụ thuộc vào số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Lịch sử tín dụng	Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Thẻ tín dụng thường báo cáo hoạt động hàng tháng cho trung tâm tín dụng.	Không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
Phí vượt hạn mức	Thấp, các ngân hàng phát hành thẻ cho phép thấu chi với số tiền trên hạn mức tín dụng tối đa với một khoản phí được quy đinh trước từ 1% - 3%	Phí vượt hạn mức cao, Có thể thấu chi số tiền vượt quá giới hạn tài khoản.